Ein Beispiel von vielen: Eine Kundin teilt ihrem Bankberater mit, dass sie sich eine Mietkaufwohnung angeschafft hat und die Anzahlung (Grundanteilskosten etc.) in drei Raten an den Vermieter leisten will. Zuerst wurde ihr davon abgeraten und gleich ein Kredit verkauft. Zur Besicherung des Kredites war eine Er- und Ablebensversicherung notwendig und zur Abrundung wurde aus dem Wunsch der Kundin, ein Angebot für eine Haushaltsversicherung zu erhalten, gleich ein Vertrag gemacht. "Nur mal proforma!" teilte ihr der Bankmitarbeiter mit. Leider ist dies kein Einzelfall, ich könnte noch viele ähnlicher Begebenheiten kundtun. Wichtig ist mir auch festzustellen, dass es sicher auch viele Mitarbeiter von Banken gibt, die diese Praktiken nicht handhaben, sondern einen sehr guten Job machen.

In der Praxis bedeutet dies, dass die Eigenverantwortlichkeit jedes Einzelnen immer stärker gefragt wird. Und jeder der nicht den Mumm hat diesen Praktiken entschieden entgegenzutreten wird einfach "Sklave" des Systems.

Sklaverei ist der Zustand, in dem Menschen als Eigentum anderer behandelt werden, um Zugriff auf ihre Arbeitskraft zu erlangen. In vielen Sklaven haltenden Gesellschaften bildeten Sklavenarbeit und Sklavenhandel einen wichtigen Wirtschaftsfaktor. Sklaverei dient dort, wo sie eine Gesellschaftsstruktur bestimmt, meist der wirtschaftlichen Ausbeutung und Aufrechterhaltung einer Klassengesellschaft. Gesetze, die Sklaverei zulassen, bestehen heute in keinem Land der Erde mehr. (Quelle: Wikipedia)

Diese wirklich treffende Definition lasse ich einfach unkommentiert wirken. Es soll sich jeder seine Gedanken dazu machen. Oft mache ich mir aber meine Gedanken ob es sich wirklich lohnt hier als kundenorientierter, seriöser und zuverlässiger Dienstleister zu agieren. Wir, als Unternehmen, haben kein Millionenbudget um zur Prime Time unsere Suggestionen via Bildschirm auf die Zielgruppe loszulassen. Verfolgen Sie die Spots der Banken einmal bewusst. Von der sicheren ertragreichen Vermögensverwaltung zur besten Finanzierung und dann weiter als Ihre Versicherung und abschließend ist der Bankmitarbeiter ja auch noch ihr persönlicher Coach und passt auf Sie auf (dies macht uns der Spot einer großen österreichischen Bank klar).

Jetzt sind Sie gefordert: Sie haben ein Recht auf eigene Entscheidungen, unabhängige Beratung und persönliche Freiheit. Sie müssen aber die Courage haben dies auch einzufordern und zu leben. Reden Sie mit uns und überzeugen Sie sich.

Der Stein des Anstoß ist jetzt, dass im Finanzministerium diskutiert wird den Bürgern selbst wählen zu lassen. Künftig soll er selbstständig wählen können ob er eine staatlich geförderte Zukunftsvorsorge mit oder ohne Kapitalgarantie abschließen möchte. Über die Einführung dieser Wahlmöglichkeit ist nun ein heftiger Streit entbrannt (das ist zumindest der Kernpunkt). ÖGB und der Finanzsprecher der SPÖ sprechen sich gegen so eine Wahlmöglichkeit aus und auch der Präsident der Arbeiterkammer (AK), Herbert Tumpel, verstärkte die Kritik: „Wenn die Kapitalgarantie entfällt, wären die Sparer komplett der Willkür der Versicherungsgesellschaften ausgesetzt. Das ist einfach untragbar, die Kapitalgarantie muss unbedingt erhalten bleiben.“

Ich meine, man sollte die Kirche im Dorf lassen und dem Österreicher die Intelligenz zusprechen, dass er selber entscheiden kann, was er will. Zum anderen gibt es andere Regulationsmechanismen, damit die Ängste der Politiker nicht Wirklichkeit werden können. Zum Beispiel:
- Qualifikation und Pflichtenkatalog für alle Vermittler (Wenn, wie bisher, fast jeder volljährige Bürger von heute auf morgen Finanzberater werden kann. Wenn die Berater in Banken, bei Versicherungen den Umsatzzielen der Dienstgeber verpflichtet sind. Dann...)
- Die Höhe der Aktienquote soll nach Alter des Vertragsinhabers und der Laufzeit bzw. Restlaufzeit gestaffelt werden (Ablauf- und Risikomanagement)
- Regelmäßige, verpflichtendes Gespräch mit dem Vertragsinhaber (ähnlich der §57 Überprüfung für Kraftfahrzeuge, nach Vertragsbeginn in größeren Zeitabständen und zum Vertragsende hin jährlich)

Das würde Sinn machen und dem Österreicher weiterhin auch bei der privaten Altersvorsorge eine ausreichende Selbstständigkeit ermöglichen. Warum sollen immer wir, die Suppe auslöffeln, die uns andere einbrocken? Liebe Politiker und Verantwortliche, nehmt euer Ego zurück, verzichtet auf Wahlpropaganda (nach der Wahl ist gleichzeitig vor der Wahl, das heißt, es bleibt nie Zeit um ausschließlich für das Volk tätig zu sein) und handelt mit Hausverstand.

Nach der Krise ist vor der Krise!?
Eh klar, nach Weihnachten ist ja auch vor Weihnachten. Irgendwann wird sich schon wieder eine Blase bilden. Nein, so habe ich das nicht gemeint. Damit meine ich, es vermehren sich die Zeichen und Nachrichten massiv, dass das Niveau (und damit meine ich sicher nicht die Kurse) mit jenem von 2007 und davor gleich ist, genau gleich. Steigende Rohstoffpreise, Bonuszahlungen an Manager, enorme fremdfinanzierte Investments von institutionellen Anlegern, die Gier, neue chancenreiche und todsichere Investments, der Verzicht auf Nachhaltigkeit und Ethik u.v.m.

Auf den Punkt gebracht: Für den eigenen kurzfristigen Erfolg, werden gnadenlos die anderen zur Kasse (nicht nur finanziell) gebeten. Denn einmal bin "ich" ja schon das System mit einem Großschaden an die Wand gefahren, mir ist nichts passiert, bezahlt hat es die Kaskoversicherung (vulgo Gesellschaft/Steuerzahler/Kleinaktionär/Sparer u.s.w.) und die Trümmer räumt die Straßenverwaltung (Noten- und Zentralbanken, Staaten usw.) weg, die wiederum von uns allen finanziert wird.

Kommen wir von meiner subjektiven globalen Sichtweise in den Mikrokosmos nach Österreich. Hier wird wenigstens noch für Recht gesorgt. Der VKI und alle sonstigen weißen Ritter zerren jetzt die Schuldigen vor den Kadi. Nur sind die Schuldigen auch die Verursacher oder nur die Bauernopfer? Beispiel gefällig: Sammelklage Immofinanz/AWD - ich möchte hier nicht pauschalieren und masse mir auch nicht an über Schuld bzw. Unschuld zu richten. Ist nicht mein Job. Nur eines möchte ich sehr kritisch anmerken; der AWD hat rund 17% der im Streubesitz befindlichen Immofinanzaktien vermittelt, die österreichischen Banken rund 80%. Wer wird in der Öffentlichkeit als böser Bube hingestellt (und ich bin als Mitbewerber, wahrlich kein Freund und Verfechter der AWD-Ideologie)? Meiner Überzeugung nach nicht der Falsche sondern nur ein kleiner Teil der Verantwortlichen.

Seid ihr hier anderer Meinung?

Ich betrachte diese Situationen ganz trivial und komme schon zu dem Ergebnis, dass wir ohne angemessene Wertschätzung (in welcher Form auch immer) für die Leistungen anderer nicht nur unmoralisch handeln, nein, wir müssen dann auch akzeptieren unsere Leistung zu einem "Schnäppchen" verkommen zu lassen.

Dieses "Alles ist möglich" und "Nichts ist was wert" Getue hat uns meiner Meinung nach die aktuelle wirtschaftliche Situation beschert. In der Freizeit murren, wenn ich an der Supermarktkasse warten muss ("die soll doch schneller greifen oder sie müssen halt mehr Personal anstellen") und im Job Bonifikationen und hohe Gehälter dafür kassieren, dass ich Personal spare und/oder die Unternehmensressourcen kurzfristig verheize. Alles hat zwei Seiten, und wenn keine Kongruenz zwischen diesen beiden Seiten vorhanden ist, dann kann das System (die Welt in der wir leben) nicht funktionieren. Und diese Erfahrung machen wir JETZT.

Nur haben wir bereits die Reife um die richtigen Schlüsse zu ziehen. Nicht nur die Volksvertreter und Vorstände sind dazu aufgefordert, nachhaltige und langfristige Maßnahme in die Wege zu leiten. Nein, jeder ist dazu aufgefordert. Denn wie sagt ein altes chinesisches Sprichwort:

Wenn jeder im eigenen Haus und vor seiner eigenen Haustüre kehrt, dann ist die ganze Welt sauber!

Wenn ich den Leistungen, den Waren und im speziellen den Menschen die nötige Wertschätzung entgegenbringe dann leiste ich meinen Teil für ein lebenswertes Miteinander. Wie hat der Zukunftsforscher Matthias Horx in einem Interview gesagt:

Die Art und Weise, wie wir unsere Sozialsystem organisieren, wie wir die Kooperation zwischen den Menschen verbessern, ist viel entscheidender als die Tonnage der Güter, die wir produzieren.

Wertschätzung ist geil, denn was anderes lässt das Gesetz der Wirtschaftlichkeit und auch der gesunde Hausverstand nicht zu, oder?

Für euch habe ich zwei meiner wesentlichen Erkenntnisse zusammengefasst.
- Aller Wohlstand beginnt im eigenen Kopf; die Geschichte (Gedanken, Gefühle, Vorstellungen usw.) die ich erzähle ist die Grundlage meines Lebens. Erzähle Sie so wie du dein Leben haben möchtest. Richte deine Aufmerksamkeit auf das was du haben, sein und tun möchtest. Wenn du nur die Fähigkeit nutzt die Dinge so zu sehen wie sie sind, dann können sich die Dinge nicht verbessern. Du musst einen Weg finden optimistisch nach vorne zu schauen, damit deine gegenwärtige Erfahrung sich verbessert.
- Mangeldenken lässt sich nicht durch körperliches Handeln ausgleichen. Denke ich das eh alles danebengeht, die Krise mir keine Chance lässt und ich mich ärgere wie Banken und andere Institutionen Milliarden "verbrennen". Ja dann werden mich vierzehn Stunden Tage nicht zum Erfolg führen. Dann werde ich mein Geld zum falschen Zeitpunkt ins falsche Produkt investieren oder verkaufen. Dann treffe ich sicher die richtigen Entscheidungen um meine Gedanken real werden zu lassen. Denn Gleiches zieht Gleiches an.

Betrachte unter diesen Erkenntnissen folgende Schlagzeilen/Wörter:
"Kampf um Wohlstand - besteuert die Reichen!"
"Wirtschaftsprognosen für die nächsten Jahre - einfach ausgedrückt: düster"
"Unsere Stärke; die kostenlose Beratung."
"Gehaltsverzicht, Krise, Sparmaßnahmen, Proteste usw."

Das alles erzeugt Mangel. Mangel in einer Welt wo Fülle vorhanden ist. Mangel in einer Zeit, in der es uns allen so geht wie noch nie und die allgemeine Zufriedenheit stetig zurückgeht. Mangel an Glück, Zufriedenheit, Wohlbefinden und Wohlstand.

Betrachte unter diesen Erkenntnissen folgenden (fiktiven!?) Sachverhalt: "Jetzt habe ich mir ein paar tausend Euros hart erspart. Nur auf der Bank krieg ich keine gescheiten Zinsen und so frisst mir die Inflation wieder alles weg. Aktien sind für mich nichts, weil da gewinnen eh nur die Reichen und wir alle müssen das bezahlen. Außerdem soll das Geld jederzeit verfügbar sein, denn mein Auto ist auch nicht mehr das Jüngste. Gott sei Dank, gibt es da meinen Bekannten der jetzt Vermögensberater ist und nicht mehr in der Werkstatt steht. Der hat eine sichere Immobiliensparform. Wie hat er gesagt: Grundbuch statt Sparbuch. Da kann ich mir in ein paar Monaten dann ein größeres Auto kaufen. Hoffentlich habe ich Glück, aber mein Bekannter meint, da kann nix passieren..."

Wie wird es weitergehen? Wer ist für euren Wohlstand verantwortlich?

Ich möchte jedoch darauf hinweisen dass die Nachfrage nach dem Arzneistoff Ozeltamivir durch die Angst vor einer Erkrankung an der Schweinegrippe enorm gestiegen ist. Dieser Arzneistoff findet sich unter anderem in dem Präparat Tamiflu. Dieses Präparat ist mir noch aus der Zeit der Vogelgrippe (im Jahr 2005) bekannt, wo sich die Apotheken und Ärzte mit riesigen Mengen eingedeckt haben.

Man muss auch wissen, dass bei Nichtverkauf diese Ware an den Großhandel zurückgegeben werden kann und dieser dann die "bittere Pille" schlucken muss. Rechtzeitig vor Ablauf und Vernichtung sucht wird nun wieder die Welt mit Angst und Sorgen vor der Schweineinfluenza beglückt. Die Medien wissen natürlich genau dass Unterhaltung besser ankommt als die nackten Fakten und präsentieren uns die Storys gehirngerecht. Hier muss sich aber jeder seine eigene Meinung bilden.

Damit ich die Kurve zur Finanzdienstleistung doch noch kratze, war es für mich nahe liegend den Aktienkurs der Roche Holding AG zu betrachten. Roche ist der Hersteller dieses Präparats und konnte am 27. April (erster Börsentag nach den Meldungen in den Medien) ein sattes Plus von bis zu zwanzig Prozent generieren. Gratulation an alle die hier satte Gewinne einstreifen konnten.

Die aktuellen Ereignisse sind wieder ein Indiz dafür, dass die Geschäfte mit der Angst noch florieren und für mich stellt sich die Frage mit welchen Storys werden wir künftig beglückt. Was meint ihr?

Gott sei Dank, gibt es auch kritische und einigermaßen objektive Berichterstattungen. Hier ein Beispiel, dass ich in der Kleinen Zeitung gefunden habe:
Erste Zweifel an der Gefährlichkeit der Schweinegrippe:
Angesichts nach unten korrigierter Todesfallzahlen aus Mexiko stellten Experten das Ausmaß der Bedrohung durch das Virus infrage. Zwischen Gelassenheit und Panik: Wie gefährlich ist das Virus? Foto: Reuters "Die Diagnose des A/H1N1-Virus ist schwierig und unter den mexikanischen Gesundheitsbedingungen nicht möglich", sagte der Mikrobiologe Alexander Kekule am Mittwoch "Spiegel Online" zufolge. Die nicht auf die Schweinegrippe zurückzuführenden Todesfälle bezeichnete der Professor der Universität Halle als "die ganz normalen Todesraten in einem Schwellenland". Nicht jeder, der an einer Lungenerkrankung sterbe, sei ein Epidemieopfer. Umgekehrt. Sigrun Smola, Direktorin des Instituts für Virologie in Homburg, sagte dem Nachrichtenportal zufolge, im Vergleich zum Vogelgrippe-Virus, "das eine hohe Virulenz, aber eine geringe Übertragungsrate von Mensch zu Mensch besaß, scheint es bei diesem neuen Virus eher umgekehrt zu sein".
"Weniger Opfer als bei normaler Influenza"
Mikrobiologe Kekulé, der auch Mitglied in der Schutzkommission des Bundesinnenministeriums ist und die Behörde bei Katastrophenfällen berät, mahnt zur Verhältnismäßigkeit. Von 2.500 Verdachtsfällen sei bisher die Rede. Die Dunkelziffer noch nicht erkannter Infektionen werde üblicherweise auf rund das Zehnfache geschätzt. Gehe man also von etwa 25.000 Ansteckungen und sieben Todesfällen aus, komme ein Toter auf 3.000 Infizierte. Das sei weniger als bei einer normalen Influenza. "Das neue Virus wäre damit also nicht sehr aggressiv", erläuterte der Professor. Keinen Grund zur Panik sehen auch Fachleute des Max-Planck-Instituts für Infektionsbiologie in Berlin: "Die Schweinegrippe ist deswegen gefährlich, weil sie von Mensch zu Mensch übertragen wird, sie hat teilweise die gleichen 'Baustoffe' wie die sogenannte saisonale Grippe. Aber die bekannten Medikamente wirken, und ein Impfstoff kann innerhalb der nächsten drei bis sechs Monate entwickelt werden", sagte Gründungsdirektor Stefan Kaufmann. "Bei der Vogelgrippe hingegen fehlt noch immer der Infektionsweg von Mensch zu Mensch, trotzdem ist sie für Infizierte weitaus gefährlicher", fügte er hinzu.

In einer freien Marktwirtschaft kann natürlich jeder, unter Einhaltung der gesetzlichen und gewerberechtlichen Bestimmungen, in seinem gewählten Geschäfts- und Tätigkeitsfeld aktiv sein. Unterm Strich entscheidet der Kunde bei wem er kauft. Jedoch sollte eben dieser Kunde nicht hinters Licht geführt werden und wirklich offen informiert werden.

Ich befürchte einmal die Unabhängigkeit der Banken beim Versicherungsvertrieb, denn ich kann mir gut vorstellen, dass sie die Produkte jener Gesellschaften fördern, zu denen ein (finanzielles) Naheverhältnis besteht. Ein zweiter wesentlicher Punkt ist die Tatsache, dass Versicherungen ein "Verkäuferprodukt" und kein "Käuferprodukt sind. Das bedeutet, der Bankberater muss aktiv auf die Kunden zugehen und dies entspricht in vielen Fällen nicht seinen ursprünglichen Vorstellungen von der Arbeit bei der Bank. Inwieweit die Kunden am Schalter es für gut heißen, wenn sie bei einer Sparbuchbehebung gleich mit einer Risikoanalyse "beglückt" werden lasse ich auch offen.

Und schlussendlich stelle ich mir einen Bankmitarbeiter bei der Abwicklung von komplexen bzw. von den Versicherungsgesellschaften unzureichend begründeten abgelehnten Schäden vor.
Denn wie steht es auf der Homepage der Versicherungsmakler richtig:
Die österreichischen Versicherungsmakler sehen sich als selbständige, professionelle und unabhängige Experten rund um das Thema Versicherung. Selbständig, weil der Beruf des Versicherungsmaklers nur in Form eines Gewerbes und nicht unselbständig ausgeübt werden kann. Professionell, weil Zugangsvoraussetzung zu diesem Gewerbe eine kommissionelle staatliche Prüfung ist und Weiterbildung für uns eine Selbstverständlichkeit ist. Unabhängig, weil die Versicherungsmakler ohne Auftragsverhältnis zu einem Versicherungsunternehmen die Interessen des Versicherungskunden vertreten.
Der Beruf hat in Österreich seine Wurzeln in den komplexen Versicherungsbedürfnissen großer Unternehmen. 95 % der Industrie und fast 70 % der Gewerbebetriebe haben einen Versicherungsmakler. Auch Konsumenten nutzen seit Jahren die Vorteile, die sich aus der Beauftragung eines Versicherungsmaklers ergeben:
Bester Versicherungsschutz
Günstige Prämien
Professionelle Vertretung im Schadenfall
Das Berufsbild des Versicherungsmaklers ist Teil der österreichischen Rechtsordnung, die Rechte und Pflichten des Versicherungsmaklers sind im § 28 des Maklergesetzes festgeschrieben.

Um abschließend klarzustellen: ich möchte nicht die Banken verteufeln sondern bringe meine kritische Grundhaltung zu dieser Entwicklung da. Denn ich gehe auch nicht ins Fast Food Restaurant wenn ich von einem Dreihaubenkoch bekocht werden möchte. Wie seht ihr diese Entwicklung?

Meiner Meinung nach kann eine kundenorientierte, kompetente, transparente und gewinnbringende Finanz- und Versicherungsdienstleistung nur dann Realität werden wenn folgende Regeln berücksichtigt werden:
* Kunde und Berater legen von Anfang an fest, was zu welchen Konditionen geliefert wird. So kann der Kunde entscheiden welche Leistungen er in seinen Warenkorb legen will. So kann der Kunde garantiert seine Leistungen beim Berater einfordern. So ist dem Kunden gewährleistet, dass der Berater ohne Umsatz- und Verkaufsdruck seine Leistungen erbringt.
* Flexibilität - der Berater ist stets bemüht den Kunden bestmöglich zu bedienen, da ansonsten die Gefahr besteht, dass der Kunde sein nächstes "Finanz- und Versicherungspickerl" bei einer anderen "Werkstatt" macht. (Jetzt ist ja im Regelfall so, dass der Berater, der den Vertrag vermittelt hat die Provision, zumindest den Großteil erhalten hat und so die Motivation für eine weitere außergewöhnliche Dienstleistung schon geringer wird. Auf der anderen Seite ist es für einen möglichen neuen Berater natürlich wenig motivierend ohne bzw. mit wenig Provision dem Kunden langfristig diesen Vertrag zu servicieren. Das hat dann oft zur Folge, dass bestehende gute Verträge gekündigt und durch neue Verträge ersetzt werden).
* Die Herausforderung für die Produktlieferanten (Versicherungen, Banken, Bausparkassen, Kapitalanlagegesellschaften usw.) wird zur Win-Win Situation für alle Beteiligten. Der Kunde hat den Vorteil die besten (und nicht die mit der höchsten Provision) Verträge samt Bedingungen vermittelt zu erhalten. Der Berater hat den Vorteil für die Qualität seiner Dienstleistung und nicht für die Vermittlung von immer wieder neuen Verträgen bezahlt zu werden. Der Produktlieferant hat die Vorteile von weniger vorzeitigen Stornierungen, besseren Kalkulationen und einem fairen Wettbewerb.

Aus diesen Überlegungen heraus, bieten wir unseren Kunden die FARO Service-Card. Meine Überzeugung ist, dass dies ein erster Schritt in Richtung einer Finanzdienstleistung "zum Wohle aller" ist. Dies erfordert bei allen Beteiligten einen Umdenkungsprozess, bei dem ich die große Chance sehe, dass am Ende eine Win-Win Situation das Ergebnis ist. Natürlich kann weiterhin jeder die Möglichkeit der "kostenlosen" Finanzdienstleistung direkt bei der Bank, den Strukturvertrieblern und allen anderen Anbietern in Anspruch nehmen. Mann und Frau soll sich nur bewusst sein was und wie hoch der Preis für diese Art der Dienstleistung ist.

Jetzt habe ich meine persönliche Sichtweise, so hoffe ich doch, klar und deutlich dargelegt. Nur - wie ist dazu eure Meinung? Wie sieht die optimale Lösung für eure Finanz- und Versicherungsberatung aus?

Die Raunzerei ist ja gut für das eigene Ego, eine gewisse eigene Machtlosigkeit anzuerkennen und mit Anderen eine Sinnungsgenossenschaft der "armen Schweine" zu gründen. Weiterhelfen kann diese Eigenschaft aber nur den Wenigsten. Speziell die Medien stopfen Ihre Texte und Berichte mit allen möglichen Kausalzusammenhängen voll, damit die Erzählungen den Zusehern und Lesern gefallen. Und nachdem sich negative Schlagzeilen wesentlich besser verkaufen als die positiven sind diese Informationsquellen natürlich das Substral für unseren Raunzersamen.

Raunzen steht für eine defensive Art sich über etwas oder jemanden zu beschweren, seinen Unmut kundzutun. Der Raunzer ist aber realistisch genug um sich im Klaren darüber zu sein, dass er ohnehin nichts an der jeweiligen Situation ändern kann und daher jeder Versuch sowieso sinnlos ist. Ich bin überzeugt davon, dass es besser sich an folgenden Rat zu halten:

Gotte gebe mir die Gelassenheit Dinge zu akzeptieren die ich nicht ändern kann.
Gotte gebe mir die Kraft die Dinge zu ändern die ich ändern kann.
Gotte gebe mir die Weisheit das eine vom anderen zu unterscheiden.
Unbekannt

Daher erkläre ich diesen Blog und gleich unsere gesamte Website als Nichtraunzer-Zone! Nachdem ich auch nur ein Mensch (ein patriotischer Österreicher) bin, zeigt mir sofort die gelbe Karte wenn ich ins raunzen verfallen sollte. So und jetzt genießen wir das herrliche Frühsommerwetter und die kommenden Osterfeiertag. Ich wünsche euch allen ein gesegnetes, frohes und erholsames Osterfest und freue mich euch nach den Feiertagen in alter Frische begrüßen zu dürfen.

Wie verbringt Ihr die Osterfeiertage?

Wir müssen lernen ein gewisses Maß an Zufälligkeit zu akzeptieren.

In einem Artikel ging es unter anderem um Risiken, Versicherungen und die menschlichen Neigungen. Ein Fakt ist, dass das hinzufügen von Ursachen Dinge viel plausibler und wahrscheinlicher macht, obwohl es nicht stimmt. Dabei führt er folgendes Beispiel an:
Amerikaner (ich weiß, dass die Amerikaner derzeit bei uns Europäer kein besonderes Image haben, aber diese Studie lässt sich auch auf unseren Kontinent 1:1 übertragen) wurden befragt wie hoch Sie die Wahrscheinlichkeit einer Überschwemmung in der Gegend von San Francisco einschätzen. Das Ergebnis lag bei rund 40 bis 50 Prozent.
In einer zweiten Frage ging es um die Wahrscheinlichkeit einer Überschwemmung in der Gegend von San Francisco nach einem vorangegangenen Erdbeben. Hier lag das Ergebnis bei einer Wahrscheinlichkeit von knapp 70 Prozent.
Nur das stimmt nicht, denn die Wahrscheinlichkeit einer Überschwemmung ohne vorangehende Ursache ist natürlich um einige größer. Aber so sind wir nun mal programmiert.
Ein gleiches Ergebnis ergab die Slovic Studie; Leute zahlen eher für eine Versicherung gegen Terrorismus als für eine allgemeine Versicherung die unter anderem das Risiko des Terrorismus abdeckt.

Das deckt sich absolut mit meiner langjährigen Praxis. Es gibt eine eindeutige Präferenz für Versicherungen gegen wahrscheinlich kleine Verluste auf Kosten der weniger wahrscheinlichen, aber folgenschweren Verluste, beim Abschluss einer Versicherungspolizze.
Oft ist die Höhe des Taggeldes in einer Unfallversicherung wichtiger als die Absicherung bei dauernder Invalidität nach einem Unfall. Natürlich wird auch oft vom Berater argumentiert; "Über das Taggeld holst du dir deine bezahlte Prämie zurück!" Ist das der Sinn einer Unfallversicherung? Mehr rauszubekommen als einzubezahlen - da wird versichern mit sparen verwechselt.

Die Unfallversicherung habe ich nur beispielhaft angeführt. Das gibt es bei anderen Sparten auch; in der Haushalt ist es wichtiger dass alle kleinen Schäden bezahlt werden, als darauf geschaut wird, dass bei Existenzgefährtenten Ereignissen (die sind Gott sei Dank sehr, sehr selten) der richtige Versicherungsschutz da ist. Und glaubt mir, die Versicherung als ordentlicher Kaufmann und im Sinne der Gemeinschaft der Versicherten, muss darauf achten, dass es wirtschaftlich vertretbar ist. Das heißt, wir alle zahlen die Kleinschäden und die kleinen Betrügereien mit.

Wer über zu hohe und zu viel Versicherungsprämien jammert soll einmal bei den eigenen Verträgen schauen - Achtung Eigenwerbung: am besten gemeinsam mit einem Experten und da mit einem Versicherungsmakler der FARO Consulting GmbH - und eine adäquate und realistische Risikoanalyse durchführen.

Ein schwarzer Schwan, jetzt komme ich wieder zum Anfang zurück, ist ein Ereignis das vor seinem Eintreten ignoriert und danach überschätzt wird und die Schwarzen Schwäne (Ereignisse) sind meistens nicht wiederholbar.

Um die Zukunft so zu verstehen, dass man sie vorhersagen kann, muss man Elemente aus dieser Zukunft selbst in seiner Vorhersage einbauen. Ergo wissen wir nicht, was wir wissen sollten.

Im Mittelpunkt steht das Gold. Gold ein Edelmetall und seit frühesten Zeiten in aller Welt sehr begehrt. In Wikipedia habe ich über das Thema Gold in Verbindung mit Finanzen folgendes gefunden:
Gold dient in Form von Goldmünzen und Barrengold als internationales Zahlungsmittel und wird von vielen Zentralbanken der Welt als Währungsreserve eingelagert, obwohl heute die Währungen nicht mehr durch Goldreserven gedeckt sind.
Gold wird oft als langfristige Wertanlage angesehen. Dies gilt speziell bei Krisen und in Zeiten von Hyperinflation. Jedoch kann der Goldpreis von Marktteilnehmern mit großen Goldreserven, etwa Zentralbanken und Goldminen-Gesellschaften, erheblich beeinflusst werden. Soll der Goldpreis sinken, so wird Gold verliehen (um Leerverkäufe zu provozieren) oder verkauft, oder aber die Goldproduktion wird gesteigert. Soll der Goldpreis steigen, so kaufen die Zentralbanken Gold auf bzw. die Goldproduktion wird gedrosselt. Allerdings haben hier die goldbesitzenden Zentralbanken auch nur eingeschränkte Möglichkeiten, so umfasste der gesamte Goldbesitz aller Zentralbanken im Dezember 2005 nur etwa 19 % der weltweit vorhandenen Goldmenge von 153.000 Tonnen.

Damit ist das Wesentlichste zum Thema Gold gesagt. Ich weiss, viele (und damit meine ich nicht "schmucke" Frauen) beschäftigen sich derzeit intensiver mit diesem Thema und sammeln Argumente um dem Gold eine Wunderwirkung zu verpassen. Denen darf ich ins Stammbruch schreiben: "Informationen sind nicht gleich zu setzen mit Wissen und unsere selektive Wahrnehmung holt uns nur jene Informationen ins Bewusstsein, die zu unserer Meinung passt." Meine Überzeugung ist, das Gold zum Erhalt der Kaufkraft seine Stärken besitzt und mit anderen Sachwerten in Zeiten wie diesen absolut seine Berechtigung hat. Jeder kann diese Stärken für seine Zwecke nutzen.

Jedoch warne ich vor einer "Goldblase". Erinnern möchte ich an den Anfang dieses Jahrtausend wo zu Zeiten von rasant fallenden Aktienmärkte (nach einer kurzen Zeit überproportional steigender Aktienmärkte) Immobilien als Wundermittel entdeckt wurden. Das hat nicht nur zu Übertreibungen geführt sondern auch den einen oder anderen "unehrenhaften" Anbieter an die Oberfläche gespült oder die Anleger wurden von strukturiert organisierten Vertriebsmannschaften mehrheitlich mit "getarnten" Immobilienaktien beglückt.

Spätestens wenn die Inflation einsetzt werden unzählige Möglichkeiten von Goldbeteiligungen, Goldanlagen und Versprechungen den Finanzmarkt überschwemmen. Jeder der davon überzeugt ist kann sein Vermögen teilweise in Gold absichern - aber bitte nicht ausschließlich alles in dieses Asset investieren. Oder die andere Möglichkeit ist; rechtzeitig zu verkaufen - aber wie war das mit den Vorhersagen für die Zukunft?

Für mich ist Gold eine (von mehreren) sehr guten Möglichkeiten um einen Teil seines Vermögens jetzt abzusichern. Für mich ist Gold aber kein Wundermittel und nicht überall wo Gold drauf steht ist auch Gold drinnen.

Bitte teilt mir eure Meinung zu diesem aktuellen Thema mit. Wie sichert ihr euer Vermögen ab?

Wie sieht die Finanzberatung oftmals in der Praxis aus. Egal ob durch Werbung, Empfehlung oder die direkte Ansprache von Bank- und selbstständigen Finanzberatern. Die Botschaft ist immer: "Ich habe die besten Lösungen für dein Geldleben und das ganze unverbindlich und kostenlos." Das klingt ja auf den ersten Blick super, denn hier kann der Kunde nur gewinnen.

Ein wesentlicher Punkt der Finanzdienstleistung ist, dass Sie auf Vertrauen aufgebaut ist und die Ergebnisse wird erst die Zukunft weisen. Ein weiterer wesentlicher Punkt ist, dass es dabei immer um das Geld, die Absicherung des Kunden geht. Der dritte wesentliche Punkt ist, dass das Risiko von schlechten Ergebnissen immer zu Lasten des Kunden geht. Aus diesen Gründen ist die Auswahl des richtigen Finanzberaters hundertmal wichtiger als die Auswahl des Beraters im Elektro- oder beim Möbelfachmarkt. Leider wird oft der Berater für die neue Spielkonsole kritischer ausgewählt als der Berater für die Finanzen.

Ein Hauptgrund liegt im System der Finanzdienstleistung. Zum einen werden gute Freunde und Verwandte über Nacht zum Experten in allen Geldangelegenheiten. Ich sage nur Strukturvertriebe. Zum anderen ist der Bank- und Versicherungsberater in erster Linie Verkäufer und sein Ziel - Druck durch die Vorgesetzten - ist Umsatz. Dadurch verkommt ein Aktienfonds zum Mitnahmeprodukt und eine kostenlose Finanzanalyse hat nur den Zweck bestehende Verträge zu kündigen und Neuverträge zu platzieren. Es geht auch gar nicht anders! Denn wovon soll der "Dreibuchstabenberater" seinen finanziellen Verpflichtungen nachkommen. Er muss verkaufen um Provisionen zu erhalten.

Welche Aufgaben hat ein Finanzberater, der diese Profession auch ernst nimmt. Laufende fachliche Weiterbildung, Informationsmanagement (jeden Tag kommen hunderte von neuen Informationen), Unabhängigkeit zu Anbietern und Produkten, Prinzipien erkennen, regelmäßige Informationen und Gespräche mit seinen Kunden, Ehrlichkeit, Offenheit, haufenweise administrative Tätigkeiten und zuhören können. Dies alles und noch mehr soll kostenlos und unverbindlich sein?

Das bedeutet den Finanzdienstleistungsnehmer folgendes:
- professionelle kostenlose Beratung gibt es nicht, hier steht die Verkaufsabsicht im Mittelpunkt
- objektive, wertfreie Beratung gibt es nur gegen Entgelt
- ein angestellter Berater ist seinem Dienstherrn verpflichtet und bei ihm bekomme ich auch nur "Eigenmarken"

Nur die Praxis sieht anders aus. Es gibt ja genug Banken, Versicherungsberater und Finanzdienstleister die mir ihre Dienstleistung kostenlos und unverbindlich anbieten. Wer kommt da schon auf die Idee dafür bezahlen zu müssen!? Muss auch niemand, nur dann muss ich mir auch bewusst sein, dass die Qualität und die Ergebnisse auch dementsprechend sein werden. Denn niemand kommt auf die Idee, dass er einen neuen Maserati zum Preis einen Hyundais kaufen kann.

Zusammenfassend: Ein professioneller, unabhängiger Finanzberater wird eine ganz andere Qualität und Ergebnisse bringen. Aus den ökonomischen und logischen angeführten Gründen wird er auch seinen Preis haben. Die meisten Strukturvertriebler, Einzelunternehmer und viele angestellte Berater beraten kostenlos und hier muss man sich bewusst sein, dass die Informationen dem Verkaufsmotiv angepasst sind.

Einfach und klar; der erste wichtige Schritt zu finanzieller Freiheit ist richtige Wahl des Finanzberaters.

Das klingt für euch nach Eigenwerbung? Klar, wir alle verkaufen uns immer selbst - in diesem Beitrag lasse ich euch an meinen Überzeugungen teilhaben. Meine Vision ist eine Dienstleistung die allen Beteiligten zum Vorteil gereicht - offen, transparent und nachhaltig. Meine Dienstleistung ist offen, transparent, nachhaltig und weicht enorm von der üblichen Finanzdienstleistung ab.

Welche Anforderungen habt ihr an euren Finanzberater? Wie seht ihr diesen Dienstleistungssektor generell?

Die wirtschaftlichen Zeiten sind ja im Moment alles andere als rosig. Speziell die Zunft der Finanzdienstleister ist mitten drin. Nur wie hat bereits John F. Kennedy richtig gesagt:

In Chinesisch geschrieben vereinigt das Wort Krise zwei Charaktere - einer steht für Gefahr und der andere für Chance.

Als Verantwortlicher für den Bereich Finanzdienstleistung in der FARO Consulting GmbH ist es mir sehr wichtig zu zeigen, dass nicht alle in unserer Branche den schlechten Ruf verdient haben. Es ist mir wichtig zu zeigen, dass bei uns Finanzdienstleistung ganz anders praktiziert wird als allgemein übliche ausschließliche Verkäufertätigkeit. Es ist mir wichtig zu zeigen, dass auch in dieser Branche oft weniger mehr ist - ganz nach dem Motto: "Weg mit dem Speck!"

Wenn ihr regelmäßig meinen Blog lest, was ich ja schwer hoffe, dann werdet ihr meinen Zugang, meine Philosophie klar erkennen und ich bin sicher das der eine und andere wertvolle Tipp für euch dabei ist. In diesem Blog werde ich Aktuelles aus meiner Sicht beleuchten und Dinge aufzeigen die nicht in Prospekten, Bedingungen und Verkaufsgesprächen erwähnt werden.

Wenn ihr mir eure Wünsche, Sorgen und Meinungen kundtut dann kann ich in meine Beiträge, wenn es passt, danach ausrichten. Was muss für euch eine außergewöhnliche Finanzdienstleistung beinhalten?